کیف‌پول الکترونیک چیست؟

کیف پول الکترونیکی برنامه نرم افزاری است که داده ها را به صورت ایمن ذخیره می کند. به عبارتی دیگر نوعی کارت الکترونیکی است که برای معاملات آنلاین از طریق یک کامپیوتر یا یک گوشی هوشمند به کار می‌رود و کاربردی مشابه یک کارت اعتباری یا کارت نقدی دارد.

انواع کیف پول های الکترونیکی (E-Wallet)

کیف پول الکترونیکی برنامه نرم افزاری است که داده ها را به صورت ایمن ذخیره می کند. به عبارتی دیگر نوعی کارت الکترونیکی است که برای معاملات آنلاین از طریق یک کامپیوتر یا یک گوشی هوشمند به کار می‌رود و کاربردی مشابه یک کارت اعتباری یا کارت نقدی دارد.

کیف پول الکترونیکی (E-Wallet) چیست؟

کیف پول الکترونیکی شامل دو بخش نرم‌افزار و اطلاعات است. مولفه نرم‌افزاری، اطلاعات شخصی را ذخیره می‌کند و امنیت و رمزنگاری داده‌ها را تامین می‌کند. مولفه اطلاعات، یک پایگاه ‌داده از جزییات ارایه‌شده توسط کاربر است که شامل نام، آدرس ارسال، روش پرداخت، مقدار پرداخت، جزییات کارت اعتباری یا بدهی و غیره است.

برای راه اندازی حساب کاربری کیف پول الکترونیکی، کاربر باید نرم افزار را بر روی دستگاه خود نصب کرده و اطلاعات مربوطه را وارد کند. پس از خرید آنلاین، کیف پول الکترونیکی به طور خودکار اطلاعات کاربر را در فرم پرداخت تکمیل کیف‌پول الکترونیک چیست؟ می نماید. برای فعال کردن کیف پول الکترونیکی، کاربر باید رمز ورود خود را وارد کند. پس از پرداخت آنلاین، مشتری ملزم به پر کردن فرم سفارش در هر وب سایت نبوده زیرا اطلاعات در پایگاه داده ذخیره می شود و به طور خودکار به روز خواهد شد.

کیف پول های دیجیتال با ذخیره سازی ایمن و فشرده اطلاعات پرداختی مصرف کننده، نیاز به حمل کیف پول فیزیکی را تا حد زیادی از بین می برند. همچنین، کیف پول های دیجیتال یک مزیت بالقوه برای شرکت هایی هستند که داده های مصرف کننده را جمع آوری می کنند. هرچه شرکت ها از عادات خرید مشتریان خود بیشتر اطلاعات داشته باشند، به طور موثرتری می توانند برای آنها بازاریابی کنند. نکته منفی برای استفاده کنندگان از کیف پول های الکترونیکی از بین رفتن حریم خصوصیشان است.

کیف پول دیجیتال به بسیاری از کشورهای در حال توسعه اجازه مشارکت کامل در سیستم مالی جهانی می دهد. قابلیت پرداخت مبلغ برای خدمات ارایه ‌شده، دریافت پول یا پذیرش وجوه ارسالی از سوی دوستان و خانواده در کشورهای دیگر را برای کاربران فراهم می کند. کیف پول دیجیتال نیاز به حساب بانکی یا مراجعه به شعبه فیزیکی ندارد، سرویس دهی به افراد ساکن در مناطق فقیرنشین و روستایی را امکان پذیر کرده و کیف‌پول الکترونیک چیست؟ از این رو دامنه مالی گسترده تری را فراهم می کند. قابلیت دیگر کیف پول الکترونیکی، استفاده رمزارزها از این فناوری برای حفظ تعادل و انجام معاملات دیجیتال است.

انواع کیف پول­ های الکترونیکی

کیف پول دیجیتال

این نوع کیف پول الکترونیکی به صورت “استاندارد” در نظر گرفته می شود. کیف پول های دیجیتال بخشی از یک پلتفرم وب مرکزی است که توسط ارائه دهنده کیف پول اجرا می شود. در آنجا، کاربران می توانند با استفاده از ابزارهای پرداختی که در کیف پول الکترونیکی ذخیره شده است، موجودی پول الکترونیکی خود را شارژ و یا از آن برداشت کنند. علاوه بر این، آنها می توانند هزینه خریدهای الکترونیکی را با استفاده از پول الکترونیکی موجود یا با ابزار پرداخت ذخیره شده پرداخت کنند.

کیف پول های رمزنگاری شده

این فرم خاص کیف پول الکترونیکی کلیدهای عمومی و خصوصی کاربر را ذخیره می کند. این کلیدها به عنوان گواهی مالکیت رمزارزهایی که در بلاکچین ذخیره می شوند، عمل می کنند. برای ایجاد امنیت بیشتر، کیف پول های سخت افزاری معرفی می شوند. آنها معمولاً روی کارت USB بصورت آفلاین کار می کنند. همچنین کیف پول های رمزنگاری شده خاص قادر به پردازش پرداخت با رمزارزها هستند.

کیف پول همراه

اصطلاح “کیف پول همراه” اغلب برای کاربردهای مختلف کیف پول استفاده می شود. راه حل های کیف پول همراه به عنوان یک ویژگی اساسی اطلاعات کارت اعتباری و بدهی را در خود نگه می دارند و می توانند برای پرداخت استفاده شوند. داده های کارت بر روی تراشه مخصوص دستگاه تلفن همراه موسوم به safe element ذخیره می شود. کاربران می توانند به راحتی با کیف پول همراه خود در محل های فروش، هزینه را پرداخت کنند. برای این منظور، POS با عنصر ایمن تلفن همراه از طریق فناوری ارتباط میدانی با بُرد کوتاه در ارتباط است.

کیف پول مبتنی بر اینترنت اشیا

در میان تغییرات اخیر کیف پول های الکترونیکی، مواردی هستند که با فناوری اینترنت اشیا ارتباط برقرار می کنند. این کیف پول ها مطمئناً متفاوت هستند: برخی با پول الکترونیکی و برخی دیگر با ارزهای مجازی کار می کنند. بعضی از آنها در ساعت، مچ بند یا کاپشن نصب شده و برخی دیگر روی دستگاه های ثابت مانند یخچال هوشمند یا کامپیوتر ماشین هوشمند کار می کنند.

کیف پول آپ چه خدمات بانکی را در قالب فین‌تک ارائه می‌کند؟

کیف‌پول آپ یکی از جامع‌ترین سرویس‌های شرکت آسان پرداخت در ارائه‌ی راهکارهای مالی آسان به کاربران عادی در همه‌ی سطوح جامعه است که در ادامه نگاهی به آن خواهیم داشت.

کیف‌پول‌های‌ دیجیتال یکی از مهم‌ترین دستاوردهای صنعت فینتک به‌شمار می‌روند که دسترسی به خدمات مالی و اقتصادی را با سهولت و سرعت بالا برای کاربران ممکن می‌کنند. کیف‌پول‌ها با دیجیتالی کردن خدمات مرسوم و پرطرفدار مالی، نقش مهمی در کاهش سفرهای درون‌شهری و همچنین چالش‌های نقل‌وانتقال سنتی پول دارند. در دورانی که پرداخت‌های آنلاین موبایلی به بخش جدانشدنی زندگی کاربران در سرتاسر جهان تبدیل شده است و شرکت‌های بزرگ از گوگل و اپل تا علی‌بابا، خدمات پرداخت و مدیریت کیف‌پول را به کاربران عادی ارائه می‌کنند، راهکارهای مشابهی هم برای کاربران ایرانی دردسترس قرار دارد. کیف‌پول کیف‌پول الکترونیک چیست؟ آپ که با شعار «جایگزین کارآمد کیف‌پول و کارت بانکی» ارائه می‌شود، این خدمات را به‌صورت جامع به کاربران عرضه می‌کند.

کارت‌های بانکی، اولین موج تحول و انقلاب را در ساختار مالی کشور ایجاد کردند و سپس در ترکیب با ابزارهای کیف‌پول الکترونیک چیست؟ پرداخت آنلاین (مانند واسط‌های پرداخت) قدم مهمی را در مسیر بلوغ صنعت فینتک در کشور برداشتند. قدمی که به‌مرور، استفاده از پول نقد را در تعامل‌های روزمره از بین برد. اکنون پرداخت‌های آسان موبایلی با کیف‌پول‌های دیجیتال به‌عنوان مرحله‌ی تحول فینتک شناخته می‌شوند. این کیف‌پول‌ها نیاز به‌همراه داشتن کارت بانکی و حتی حفظ کردن رمز دوم، فرایندهای پرداخت و انتقال پول را به‌راحتی انجام می‌دهند.

کیف‌پول آپ، محصول شرکت آسان پرداخت است است که به‌عنوان یکی از ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت یا همان PSP فعالیت می‌کند. این سرویس امکان متنوعی از پرداخت در فروشگاه‌ها، پرداخت قبض، جابه‌جایی پول و مدیریت کلی فرایندهای مالی را دراختیار کاربران قرار می‌دهد. این کیف‌پول به‌خاطر اهمیتی که ازلحاظ مدیریت و اتصال به حساب بانکی دارد، با پیشرفته‌ترین پروتکل‌های امنیتی محافظت می‌شود تا خطر هرگونه سوءاستفاده یا نفوذ به حساب کاربری افراد را به حداقل برساند. کیف‌پول آپ اکنون برای کاربران سیستم‌های عامل اندروید و iOS عرضه می‌شود و نسخه‌ی وب اپلیکیشن آن نیز دردسترس است.

کیف‌پول‌های دیجیتال مانند آپ را می‌توان جایگزین‌های مجازی کیف‌پول سنتی در گوشی‌های هوشمند دانست. این سرویس‌ها که به‌صورت اپلیکیشن اجرا می‌شوند، تقریبا تمامی کارایی‌های یک کیف‌پول سنتی را به‌همراه دارند. آپ به‌لطف همکاری با شرکت‌های فعال در بازار فناوری کشور، خدمات متنوعی را علاوه بر خدمات پایه‌ای پرداخت قبوض و انتقال پول به کاربران ارائه می‌کند. از جمله‌ی این شرکت‌ها باید به اسنپ اشاره کرد.

• سفارش غذا
• خرید بلیط هواپیما و قطار و اتوبوس
• رزرو اتاق و هتل در سراسر کشور
• پرداخت عوارض آزادراه
• خرید بیمه‌نامه
• خرید شارژ و بسته اینترنتی اپراتورهای موبایل

همان‌طور که گفته شد، پرداخت در کیف‌پول الکترونیک آپ بدون نیاز به وارد کردن چندباره‌ی اطلاعات کارت بانکی و رمز عبور انجام می‌شود. درواقع کاربر با شارژ کردن کیف‌پول دیجیتالی خود، به‌نوعی یک حساب ذخیره‌ی پول در اپلیکیشن آپ دارد که تنها با لمس یک دکمه، همه‌ی فرایندهای پرداخت را انجام می‌دهد. نکته‌ی مهم‌تر در استفاده از کیف‌پول دیجیتالی آپ، امکان پرداخت بدون نیاز به کارت بانکی در فروشگاه‌های فیزیکی است. در فروشگاه‌هایی که کارتخوان آپ با نشان پرداخت (بارکد QR) دارند، می‌توانید به‌راحتی و بدون نیاز به وارد کردن رمز کارت، با اسکن کردن بارکد، عملیات پرداخت را انجام دهید.

استفاده از کیف‌پول دیجیتال به‌عنوان ابزاری برای ذخیره پول، یکی از کاربردهایی است که کیف‌پول آپ برای کاربران دارد. آن‌ها می‌توانند به‌جای نگه‌داشتن پول در حساب‌های بانکی که چالش‌های انتقال و پرداخت مانند حفظ کردن اطلاعات کارت و رمزهای پرداخت را دارند، با ذخیره بخشی از دارایی برای پرداخت‌های روزمره در کیف‌پول آپ، فرایندهای پرداخت را سریع‌تر انجام دهند. درنتیجه کاربرانی که هزینه‌های جاری مشخصی برای شخص خود یا خانواده دارند، می‌توانند با شارژ کردن کیف‌پول از حساب بانکی، انتقال پول و پرداخت در تعداد بالا را به آسانی و امنیت بیشتری انجام دهند. نکته‌ی مهم‌تر اینکه کاربر در کیف‌پول آپ، امکان انتقال موجودی کیف‌پول دیجیتال را به حساب بانکی نیز دارد. درنتیجه اگر پس از شارژ کردن کیف‌پول آپ، در حساب بانکی خود به دلایل گوناگون به موجودی نیاز داشته باشید، به‌راحتی می‌توانید پول را به حساب بازگردانید.

درحال‌حاضر، انتقال پول از کیف‌پول آپ به بیش از ۳۳ سامانه بانکی و مالی کشور ممکن است. آپ در کیف‌پول خود پروتکل‌هایی همچون بررسی کد ملی دارنده‌ی سیمکارت و مالک حساب بانکی را بررسی می‌کند تا احتمال سوءاستفاده از حساب‌ها به حداقل برسد. همچنین تمامی اطلاعات افراد هم رمزنگاری می‌شود و هیچ اطلاعات حساسی روی گوشی هوشمند یا اپلیکیشتن ذخیره نخواهد شد. یک نکته‌ی جالب و کاربردی در استفاده از کیف‌پول آپ، امکان انتقال به کیف‌پول‌ آپ فرد دیگر است که مانند انتقال پول بین حساب‌های بانکی عمل می‌کند. این کاربرد خصوصا برای سرپرستان خانوار که قصد انتقال پول به اعضای خانواده را دارند، جذاب خواهد بود.

کیف‌پول آپ قابلیتی به‌صورت شارژ خودکار دارد. برای استفاده از این قابلیت، باید حساب بانکی خود را به کیف‌پول متصل کرده و مبلغی را به‌عنوان شارژ خودکار کیف‌پول الکترونیک چیست؟ مشخص کنید. در ادامه، هرگاه که موجودی کیف‌پول آپ از حد مشخصی کمتر شود (یا برای پرداخت و انتقال بعدی شما کافی نباشد) کیف‌پول به اندازه‌ی مشخص‌شده شارژ می‌شود. درحال‌حاضر، ۱۲ بانک کشور، خدمات شارژ خودکار را برای مشتریان انجام می‌دهند. کاربران کیف‌پول آپ فعلا می‌توانند کیف دیجیتالی خود را به مبلغ حداکثر ۲۰۰ هزار تومان شارژ کنند. از محدودیت‌های دیگر کنونی کیف‌پول آپ هم می‌توان به حداکثر روزانه ۴۰ مرتبه امکان انتقال و برداشت از کیف‌پول اشاره کرد.

کیف‌پول‌های دیجیتال خصوصا در شرایط کنونی که انتقال پول نقد و حتی همراه‌داشتن و پرداخت با کارت‌های بانکی، با خطرات انتقال بیماری همراه شده است، راهکارهای جذابی برای کاربران محسوب می‌شوند. کیف‌پول آپ به‌عنوان یکی از راهکارهای پیش‌گام در این حوزه، امکان بهره‌مندی از سرویس‌های پرداخت کیف‌پول الکترونیک چیست؟ آنلاین را با سرعت و امنیت بالا دراختیار کاربران می‌گذارد که قطعا با افزایش پذیرنده‌ها و همکاری بیشتر بانک‌ها، روز‌به‌روز جامع‌تر خواهد شد.

کیف‌پول الکترونیک چیست؟

در دنیای ارز‌های دیجیتال اصطلاحات و کلمات متفاوت معنی می‌شود. Wallet یا کیف پول در بازار ارز‌های دیجیتال به پلتفرم‌هایی گفته می‌شود که کاربران و صاحبان ارز‌های دیجیتال مانند بیت‌کوین ( BitCoin ) و اتریوم ( Ethereum ) از آن برای نگهداری و مدیریت داراییشان بهره می‌برند. کیف پول‌های الکترونیک معمولا به صورت نرم‌افزار‌هایی در اختیار کاربران ارز‌های دیجیتال قرار می‌گیرد و افراد می‌توانند به راحتی و با بهره‌گیری از موبایل یا کامپیوتر شخصیشان، حساب کاربری خود را مدیریت کنند.

امروزه کیف پول‌های الکترونیک بخشی از دنیای ارز‌های دیجیتال شده‌اند و به شکلی سرنوشت این ارز‌های دیجیتال مانند بیت‌کوین ( BitCoin ) و اتریوم ( Ethereum ) به کیف‌های پول الکترونیک گره خورده است. به طور کلی کیف پول‌های الکترونیک به دو دسته کیف پول‌های سرد و کیف پول‌های گرم ( Cold wallets and Hot wallets ) تقسیم می‌شوند. کیف پول‌های گرم به پلتفرم‌هایی از ذخیره اطلاعات ارزی گفته می‌شود که به صورت مداوم به اینترنت متصل هستند و به نوعی فقط به صورت آنلاین می‌توان از آن‌ها استفاده کرد؛ اما کیف پول‌های سرد نیاز به اتصال به اینترنت ندارند و می‌توان به صورت آفلاین از آن‌ها استفاده کرد. کیف پول‌های الکترونیک برای پلتفرم‌های کیف‌پول الکترونیک چیست؟ مختلف ساخته می‌شوند که یکی از محبوب‌ترین آن‌ها نوع دسکتاپی آن‌ها است؛ این نوع کیف پول‌ها برای کامپیوتر‌های شحصی طراحی شده‌اند و شما می‌توانید به صورت یک نرم‌افزار این کیف پول‌های الکترونیک را دانلود کنید. اگر از کاربران بیت‌کوین ( BitCoin ) هستید به شما استفاده از Armory یا mSIGNA را پیشنهاد می‌کنیم؛ این دو کیف پول دسکتاپی از ایمن‌ترین و محبوب‌ترین کیف پول‌های الکترونیک هستند که برای پلتفرم‌های ویندوز، لینوکس و مک نرم‌افزار‌های جداگانه ارائه داده‌اند. نوع دیگر کیف پول‌های الکترونیک، کیف پول‌های موبایلی هستند که امروزه با گسترش تلفن‌های همراه در سراسر دنیا، این کیف پول‌ها بیش از پیش مورد استفاده قرار می‌گیرند. کیف پول‌های Mycelium و Blockchain هر دوبرای پلتفرم های اندروید و IOS در دسترس هستند و می‌توان گفت ایمن‌ترین و مورد اعتماد‌ترین کیف پول‌های موبایلی به حساب می‌روند. در کیف پول‌های الکترونیک موبایلی، معمولا قابلیت اسکن کد‌های QR وجود دارد، همین موضوع نقل و انتقال پول‌های الکترونیک را بسیار بالاتر برده است. برای خرید و فروش ارز‌های دیجیتال بیت‌کوین ( BitCoin ) و اتریوم ( Ethereum ) یا ایجاد حساب کاربری در کیف‌ پول‌های الکترونیک معتبر، می‌توانید از سرویس‌های مختلف موسسه بین‌المللی ماناپال استفاده کنید؛ کافی است با شماره‌های مندرج در وب سایت ماناپال تماس حاصل بفرمایید تا کارشناسان ما به شما مشاوره‌های لازم را ارائه دهند.

علاقمند به حوزه پرداخت آنلاین هستم، هر روز اتفاقات زیادی در این حوزه رخ می دهد و در اینجا برخی از این موارد را پوشش خواهم داد.

آشنایی با کیف پول دیجیتال و انواع و ویژگی های آن

شاید شما هم، نام کیف پول دیجیتال به گوشتان خورده باشد، کیف پولهای دیجیتال در طول سالها بسیار رایج شده اند و محبوبیت زیادی پیدا کرده اند، امروزه شما حتی میتوانید با نگه داشتن ساعت و یا تلفن خود به سمت مترو، سوار مترو شوید؛ اما چگونه میدانید این انتخاب مناسبی برای شما است؟ اجازه دهید باهم ببینیم کیف پول دیجیتال چیست، چگونه کار میکند و چگونه میتواند زندگی شما را آسانتر کند. در این مقاله به چیستی و چگونگی عملکرد کیف پول دیجیتال خواهیم پرداخت و ویژگی انواع آن را نیز برخواهیم شمرد.

آشنایی با کیف پول دیجیتال و انواع و ویژگی های آن

کیف پول دیجیتالی چیست؟

کیف پول­های دیجیتالی سال­ها است به شکل­های مختلف در جریان بوده­اند اما اخیرا، این فناوری رشد بسیاری یافته تا به بخش عمده ­ای از نحوه­ انجام معاملات در سراسر جهان تبدیل شود. یک کیف پول دیجیتالی که به­ عنوان کیف پول الکترونیکی یا e-wallet نیز شناخته می­شود، خدماتی است که به شما امکان می­دهد نه به صورت فیزیکی بلکه به صورت دیجیتالی، هزینه ­ها را بپردازید.

کیف کیف‌پول الکترونیک چیست؟ پول دیجیتالی کالاهای دیگری را که در کیف پول سنتی نگهداری می­شود همچون گواهینامه رانندگی، کارت­های هدیه، بلیط­های تفریحی را نیز ذخیره­ سازی می­ کند. استفاده از کیف پول­های دیجیتال نه ­تنها در بعضی موارد آسان­تر است بلکه به طورکلی در مقایسه با یک کیف پول سنتی ایمن ­تر نیز به نظر می­رسد(1).

کیف پول دیجیتالی، یک دستگاه الکترونیکی، سرویس آنلاین یا برنامه نرم­ افزاری است که به فرد اجازه می­دهد تا با فرد یا شرکت دیگر مبادله ارزهای دیجیتال را برای کالاها و خدمات انجام دهد. در بسیاری از موارد، قبل از هرگونه معامله، پول در کیف پول دیجیتال واریز می­شود.

امروزه کاربرد کیف پول­های دیجیتالی نه­ تنها برای معاملات مالی بلکه برای تائید مدارک اعتباری فرد نیز روز به روز بیشتر می­شود. به­ عنوان مثال یک کیف پول دیجیتال می­تواند سن خریدار فروشگاه را هنگام خرید مشروبات الکلی تائید کند(2).

براساس گزارشی که اخیرا توسط موسسه­ Square انجام شده است، همه­ گیری ویروس کرونا منجر به افزایش چشمگیر در پذیرش پردازش دیجیتالی از میزان 8درصد در ابتدای مارس 2020 به 31 درصد در 23 آوریل سال جاری در ایالات متحده آمریکا شده است(2).

اگر می­خواهید از یک کیف پول دیجیتال استفاده کنید، باید تمام اطلاعات کارت خود را وارد برنامه یا سایت موردنظر خود کنید. بعد از اتمام این کار، اطلاعات شما رمزگذاری می­شود و فقط در هنگام باز کردن قفل دستگاه خود و استفاده از آن می­توانید از کیف پول استفاده کنید(3).

مزایای داشتن کیف پول دیجیتال

راحتی

• به­ جای بیرون آوردن کارت خود از کیف پول فیزیکی، می­توانید تلفن هوشمند خود را به­ راحتی در یک ترمینال نگه­ دارید و آماده­ رفتن باشید. فرایندهای معاملات آنلاین به شما امکان می­دهد به سرعت آنلاین خرید کنید.

سازماندهی

• چندبار مشکلِ پیدا کردن چیزی در کیف پول بین شناسنامه، کارت­های اعتباری، کارت­های پاداش و وفاداری خود داشته­اید؟ کیف پول دیجیتال این مشکل را ندارد. اکثر برنامه ­ها به شما امکان می‌دهند تا تمام اطلاعات خود را به ­راحتی و با دسترسی آسان سازماندهی کنید و در زمان جابجایی در کیف پول برای موارد مورد نیاز خود صرفه­ جویی می­کنید.

وجود امنیت بیشتر

سرعت تراکنش بالا

دوره استفاده­ نامحدود

انواع کیف پول­های دیجیتال

Apple Pay

Google Pay

Venmo

Lemon

PayPal

دسته بندی کیف پول دیجیتال

برخی از کیف پول­های دیجیتالی به کاربران امکان ذخیره­ پول می­دهند، مانند کیف پول دیجیتال Cryptocurrency یا رمزارز. یک کیف پول Cryptocurrency کیف پول دیجیتالی است که کلیدهای خصوصی برای رمزارزهایی مانند بیت-کوین در آن ذخیره می­شوند. (2)

اساسا این نوع کیف پول­ها را می­توان به سه دسته­ مجزا طبقه­ بندی کرد: (5)

کیف پول نرم ­افزاری

• رومیزی (دسکتاپ): این کیف پول­ها بر روی رایانه­ شخصی یا لپ­تاپ بارگذاری و نصب می­شوند و فقط از طریق یک رایانه­ منفرد که در آن بارگذاری شده است قابل دسترسی است. سطح امنیتی در آن بالا است اما اگر رایانه­ شما هک یا ویروسی شده است احتمال اینکه تمام وجوه خود را از دست بدهید وجود دارد؛ مثال­هایی از آن: Bitcoin Core, ­Armory, ­ , Multibit می ­ باشند. (4) و (5)

• موبایل: کیف پول­ها بر روی یک برنامه روی گوشی هوشمند شما اجرا شده­ اند و می­توان از آن­ها در هر مکانی از جمله فروشگاه­های خرده ­فروشی استفاده کرد. به دلیل محدود بودن فضای موجود در موبایل، کیف پول­های موبایل معمولا بسیار کوچکتر و ساده ­تر از کیف پول­های رومیزی (دسکتاپ) هستند؛ Apple Pay, Google Pay, کیف‌پول الکترونیک چیست؟ PayPal دراین گروه قرارمی­گیرند. (5) و (4)

• آنلاین: کیف پول­ها بر روی کلود (ابر) اجرا می­شوند و از هر وسیله­ محاسباتی در هر مکان قابل دسترسی هستند. هرچند دسترسی آن­ها راحت­تر است، اما کیف پول­های آنلاین کلیدهای خصوصی شما را ب­صورت آنلاین ذخیره می­کنند و توسط شخص ثالثی کنترل می­شوند و این باعث می­شود آن­ها دربرابر حملات هک و سرقت آسیب پذیر شوند؛ Google Wallet مثالی از این نوع کیف پول است. (4) و (5)

کیف پول سخت ­افزاری

این کیف پول­ها کلیدهای خصوصی کاربر را در یک دستگاه سخت­افزاری مانند USB ذخیره می­کنند. معاملات در این نوع کیف پول­ها بصورت آفلاین ذخیره می­شوند که امنیت بیشتری به شما ارائه می­دهد. آن­ها می­توانند با چند رابط وب سازگار باشند و از ارزهای مختلف پشتیبانی کنند. به­علاوه انجام معامله با این نوع کیف پول­ها آسان است.کاربران به ­سادگی دستگاه خود را به هر دستگاه یا رایانه­ای با اینترنت متصل می­کنند، یک پین را وارد کرده، ارز را ارسال و سپس تائید می کنند، مثالهایی از آن: Cool Wallet, Opendime می باشند.(4)و(5)

کیف پول کاغذی

استفاده از کیف پول کاغذی آسان است و امنیت بالایی را ارائه می­دهد. منظور از اصطلاح کیف پول کاغذی می­تواند یک کپی فیزیکی یا چاپی از کلیدهای عمومی و خصوصی شما باشد. استفاده از کیف پول کاغذی نسبتا ساده است و انتقال بیت کوین یا هر ارز دیگر به کیف پول کاغذی شما با انتقال وجه از کیف پول نرم­افزاری­تان به آدرس عمومی نشان داده می­شود. از طرف دیگر اگر می­خواهید پول را پس بگیرید یا هزینه کنید تنها کاری که باید انجام دهید انتقال وجه از کیف پول کاغذی به کیف پول نرم­افزاری شما است؛ Bit Go, Litecoin مثالهایی از این نوع می باشند. (4) و (5)

علاوه بر دسته­بندی‌های فوق، کیف­های پول دیجیتالی به دو نوع زیر نیز می­توانند تقسیم ­بندی شوند:

کیف پول گرم

مزایای کیف پول گرم

معایب کیف پول گرم

کیف پول سرد

مزایای کیف پول سرد

معایب کیف پول سرد

آیا کیف پول­های دیجیتال، ایمن و مطمئن هستند؟

کیف پول‌های دیجیتالی، از حمل اطلاعات مالی و سایر اسناد حساس شما در یک کیف پول فیزیکی ایمن­ تر هستند. هنگامی ­ که اطلاعات شخصی خود را به یک کیف پول دیجیتالی اضافه می ­ کنید، این اطلاعات از طریق رمزگذاری به داده ­ های مجزا تبدیل می ­ شود که فقط توسط اشخاص مجاز قابل دسترسی هستند. کیف پول ­ های دیجیتالی با افزودن نشانه­ گذاری، یک قدم فراتر می ­ گذارند و داده ­ های رمزگذاری شده ­ ی حساس را به دست ­ آورده و آن را با یک معادل دیجیتالی غیرحساس که به نام "توکن" شناخته می ­ شود جایگزین می ­ کنند.

این نشانه ­ های منحصر به فرد به ­ طور تصادفی در زمان پرداخت یک کاربر نمایش داده شده و فقط درگاه پرداخت بازرگان می ­ تواند با این نشان کیف‌پول الکترونیک چیست؟ مطابقت داشته باشد تا پرداخت را بپذیرد. (1) و (3)

جمع بندی

کیف پول­های دیجیتال روشی مناسب، کارآمد و ایمن را برای پرداخت­های مجازی، بلیط­ها، کارت­های هدیه و موارد دیگر ارائه می­دهد. اگرچه هنوز زمان آن فرا نرسیده است که کیف پول فیزیکی خود را پاره کنیم؛ اما قطعا شاهد استفاده­ روزافزون از کیف پول­های دیجیتال توسط افراد جامعه به خصوص در عصر همه ­گیری ویروس کرونا، به دلیل تقاضای بیشتر برای خرید و فروش و انجام معاملات بدون هرگونه تماسی میان آنان، خواهیم بود.

پتانسیل راه اندازی کیف پول الکترونیک وجود دارد

افسری با بیان اینکه در کیف پول مشکل تامین پول خرد، پارگی اسکناس، حمل و نقل، امنیت و سهولت نحوه پرداخت حل خواهد شد، افزود: منبع درآمد این سرویس می تواند از سمت مواردی همچون کارمزد، حق عضویت سالانه و ایجاد تبلیغات محقق شود.

به گزارش "صدای بانک" ، مدیر سیستم های نوین بانکی شرکت خدمات انفورماتیک با بیان اینکه حدود 77 درصد تراکنش های شتابی در ایران به تراکنش های خرد و زیر 100 هزار تومان اختصاص دارد، این موضوع را ظرفیت خوبی برای راه اندازی کیف پول الکترونیک در کشور عنوان کرد.

مهران افسری مدیر سیستم های نوین بانکی شرکت خدمات انفورماتیک در «سمینار کیف پول؛ از حرف تا عمل» که در حاشیه نمایشگاه تراکنش ایران برگزار شد به بررسی نیازمندی های تحقق کیف پول الکترونیکی در کشور پرداخت.

وی گفت: تفکیک میزان ماهانه تراکنش های شتابی در کشور نشان می دهد که از حدود یک میلیارد و 700 میلیون تراکنش شتابی حدود 77 درصد تراکنش ها زیر 100 هزار تومان است و این مساله بیانگر این است که ظرفیت ایجاد کیف پول الکترونیکی در کشور وجود دارد.

افسری با بیان اینکه کیف پول الکترونیکی به پولی گفته می شود که از محل حساب بانکی افراد خارج و با ارزش ثانویه، در جای دیگری قابل استفاده است، بازیگران این روش جدید پرداخت بانکی و الزاماتی که برای تحقق آن در کشور نیاز است را تشریح کرد.

وی گفت: مشتریان کیف پول که می توانند از مزایای این روش بهره مند شوند، از دید ما عموم مردم هستند و این سرویس می‌تواند فروشندگان فاقد دستگاه POS، خریداران، فروشگاههای آنلاین فاقد IPG و پرداخت‌های درون برنامه‌ای را در برگیرد.

افسری با بیان اینکه در کیف پول مشکل تامین پول خرد، پارگی اسکناس، حمل و نقل، امنیت و سهولت نحوه پرداخت حل خواهد شد، افزود: منبع درآمد این سرویس می تواند از سمت مواردی همچون کارمزد، حق عضویت سالانه و ایجاد تبلیغات محقق شود.

مدیر سیستم های نوین بانکی شرکت خدمات انفورماتیک با اشاره به نیازمندی‌های منابع کلیدی اجرای این طرح از جمله برندسازی، تیم‌های فنی، نرم افزار جذاب و پول کافی برای جذب مشتری، خاطرنشان کرد: فعالیت اصلی تیمِ ایجاد این کسب و کار، باید معطوف به طراحی بیزنس مدل و بیزنس پلن باشد چراکه هم اکنون بسیاری کیف‌پول الکترونیک چیست؟ از بیزنس مدل‌هایی که در کشور دیده می شود تکراری و قدیمی است.

افسری با تاکید بر لزوم داشتن تیم کارآمد و خلاق و طراحی استراتژی برای ارائه سرویس های کاربرپسند مبتنی بر نیازهای روز، افزود: در موفقیت این طرح باید به تحلیل رفتار کاربران، رصد بازار و رقبا و همچنین واکنش ها توجه داشت؛ چراکه از دید ما اپلیکیشنی خوب و کاربردی است که کاربر وقتی آن را نصب می کند تا پایان در آن بماند و آن را از گوشی خود پاک نکند.

وی با اشاره به اینکه برای ورود به این سیستم باید نگاه همه جانبه‌ای به ابعاد تحقق آن در کشور داشت، گفت: ورود به کسب و کار کیف پول الکترونیکی نیازمند همکاری با چند بانک به عنوان شرکای کلیدی، به دلیل پذیرش ریسک امنیت و همچنین، همکاری با شرکت‌های پرداخت الکترونیک است. در نهایت، ورود در این بازار نیازمند صرف هزینه های مانند تبلیغات، تولید نرم افزار و نیروی انسانی نیز خواهد بود.

در این سمینار، همچنین سخنرانان به بررسی تجربه های موفق پول الکترونیک در دنیا اشاره کردند تا از طریق مقایسه این تجربه ها بتوان چالش های این اکوسیستم در داخل کشور را شناخت.

به عنوان مثال کیف پول الکترونیکی علی بابا با نام «علی پی» که در کشور چین راه‌اندازی شده، هم اکنون بیش از 600 میلیون کاربر و در 70 کشور پذیرش دارد، این سرویس علاوه بر چین، در کانادا، سنگاپور، امریکا، روسیه و مالزی هم فعالیت دارد.

نمونه دیگر کیف پول الکترونیکی سامسونگ است که با نام «سامسونگ پی» و 73 میلیون کاربر دستگاههای سامسونگ، نمونه موفقی از کیف پول‌های دنیا است که امکان خرید آفلاین، آنلاین و استفاده از تکنولوژی NFC را برای کاربران فراهم کرده است. کیف پول PAY TM با 7 میلیون کاربر در هند که 11 زبان مختلف را پشتیبانی می کند و مبتنی بر تکنولوژی بلاکچین است و همچنین کیف پول «آمازون پی» که حجم وسیعی از کاربران آمازون در زمینه خدمات مختلف از شارژ موبایل گرفته تا رزرواسیون، از آن استفاده می کنند از جمله نمونه های موفق دنیا به شمار می‌روند.

همچنین در این پنل عنوان شد: اگر قرار است کیف پول الکترونیکی در کشور ما نیز راه اندازی شود لازمه آن توجه به نظام کارمزدی در حوزه تراکنش های آنلاین و آفلاین و نیز روش های انتقال وجوه است.